谁说老年人只会储蓄 "老财迷"自曝理财妙招

“现在定期的存款利率仅为2.25% ，如果拿去投资收益就会高很多。”谁说老年人只钟爱储蓄，怎样让手里的钱“生钱 ”，很多老年人将自己手上的闲钱购买基金 、理财产品等 ，提高自己的收益。理财已经不是年轻人的专长，很多老年人在投资方面也有自己的一套，让我们一起看看他们有哪些妙招吧！

孙大爷，70岁

用上银行卡和网银交水电费不再排队

“我以前都是用存折的，因为在存折上有多少钱一目了然。但是每月发了退休金，为了查询钱是不是到账了，都要排很长时间的队，为了交水费、电费，有时候要排队一个小时。”

刚使用卡的时候，孙大爷也是很不放心，熟练之后反而觉得很好玩。水费、电费、煤气费，甚至连电话费都用卡来交，有时候帮孩子们把费用也交上。

“现在我学会了用网银，就更方便了。”刚开始，孙大爷只用网银进行查询，“里面的‘账户明细查询’可以查到我的收入和支出，就像银行报表一样。大额的银行转账我还是在柜台办理。”

现在，孙大爷还用网银进行一些投资。每次发了退休金，或者有临时不用的资金到账，他都会用“活期转定期”功能，将钱存为定期，“活期利息为0.36%，定期存款与活期存款的利息差了近10倍呢，这个收益可不能忽视。”孙大爷还通过网银买了两支基金，“通过网银购买，我节省了40%，省钱也是一种赚钱。”通过“投资理财”中“我的理财产品”，就可以看看自己的理财产品，“这些理财产品，什么时候买的、什么时候到期赎回都一目了然，省得忘记。”

专家点评

鹿鸣群，中信银行青岛分行营业部总经理助理：银行卡为我们生活中的结算、理财等需求提供了极大的便利。而老年人总为这银行卡看不见存款数额，而对银行卡排斥千里，更不要说ATM(自动存取款机)、网上银行这些新事物。建议老年人可以慢慢尝试一下使用银行卡，学习用卡，慢慢的，不敢用卡的老人就会感受到银行卡的便利了。

胡爷爷，80岁

多种理财产品搭配风险小收益还不少

胡爷爷对于理财颇有心得，而且心态非常好。“现在我在选择投资组合上，以低风险的理财产品为主，1年期的定期存款利息是2.25% ，我也不要求太高的收益，只要多赚一些就行。”

在胡爷爷的投资篮子里，他配置了很多种理财产品。“工商银行、中信银行等很多银行的理财产品我都买过，每个期限的理财我都买了一些，一共买了30万元。现在我购买了三种期限的理财产品，1年期的收益率为4.1%，半年的收益率为3.7%，2个月的收益率为2.1%，等到期赎回后再去买新的产品。这样组合着买，比我单买1年期的理财产品收益要高很多。”胡爷爷还配置了一些中长期的理财产品，“不是每次理财产品我都能买到，有一次，我刚填完单子，工作人员说卖完了，所以，我买一些中长期的理财产品，可以避免由于理财产品到期而又买不到新的产品而无法投资，就可以保证我的收益。”

目前，过多的存款可能会导致资金的快速缩水，而购买大量的理财产品就会降低资金的流动性，胡爷爷巧妙解决了这个难题。“对于1年期的理财产品，我也分开买。每一两个月买一次。这样每隔一两个月，我就会有1款产品赎回，有一笔资金到账，就像银行存款一样。要是有急用的话，理财产品很快就可以赎回，也不会耽误用钱。”

专家点评

鹿鸣群：案例中老人说的三种期限的理财产品都是信贷资产类理财产品，这种理财产品风险较低，通常都能获得预期的收益，比较适合风险承受能力小的老年人购买。但这种理财产品也不能完全等同于无风险的储蓄，建议老年人“不要把钱放在同一个篮子里”，分散在不同的理财产品上，分散到不同期限的理财产品上，同时还要保持一定比例的储蓄，以备不时之需。

李先生，55岁

商业保险辅助社保保障和理财两不误

李先生55岁了，再过几年就要退休了，“因为城镇企业没有为我投保险。”李先生的理财从配置保险开始。“过几年，等我们年纪大了之后，每月的收入少了，支出反而多了起来 ，只依靠手里的那点钱，总觉得不够，所以想多买一份保险。在我们这个年龄，很少有适合我们的保险产品。”

在朋友的提醒下，李先生先购买社会保险。因为保险需要交足15年，所以他需要一次性补交10年的养老保险费，大约1.9万元，在今后的五年里每年需要交纳3000元左右的养老保险费，这样从60岁开始他就可以按月直接领取基础养老金，养老金会按照当地的生活标准来发放 。

但是社会保险远远不够保障，李先生还在配置了一些商业保险，将保障与理财结合起来，理财同时提高家庭抵御疾病等意外风险的能力。2009年，李先生还买了一款中国人寿“鸿盈”分红险，一次性交费100000元。除了享受疾病生命保障、意外生命保障；另外，每年还有分红。

专家点评

邵磊，中国人寿青岛市公司银行保险部：老先生的选择既兼有了高额的生命保障，又有高额的保底收益、稳定的分红收益。作为老年人本身，随着薪资水平的下降，抵御风险的能力大大减弱。对保障类产品的需求也随之提升。可多增持具有保底、收益稳定附带高额保障的投资理财类产品。

◎现场直击

老年人理财意识加强

投资避开高风险产品

收入少了，生活成本高了，怎么保证生活质量不下降？很多老人开始投资理财。现在银行也意识到老年人的理财需求，推出了适合老年人的理财产品和服务，比如华夏银行与老年大学合作推出金融知识普及工作、民生银行推出夕阳红卡，中信银行还设立国内首家老年人理财培训中心，为老年人提供理财指导。

6月18日，记者刚走进七彩华龄理财培训中心，还没有开始上课，我们之前提到的胡爷爷已经提前到了，胡爷爷谈起理财头头是道，但是记者在随后的采访中发现，像胡爷爷那样精通理财的老年人还在少数。在现场，当理财师问有谁买过基金时，很多老年人都表示投资过，但是当问到谁在基金中赚钱时，举手的很少。

同时随着老年卡的推广，现场很多老年人对于银行卡的使用很感兴趣，“转账要不要手续费？”“银行卡的积分怎么获得？怎么兑换积分？”“卡里的活期账户如何转换为定期账户？”“怎么用卡交纳水电费？”都是他们关心的问题。

七彩华龄理财培训中心培训老师介绍，老年人的抗风险能力相对较弱，要选择一些风险较低的投资品种，如果出现亏损不仅影响到生活质量，还会危害老人的身体健康。可以按照这样的公式计算自己的风险承受能力，100减去年龄再除以2，就是高风险产品在资产配置中所占的比例。另一方面要注意资金的流动性，老年人的意外支出比较多，所以需要一定数量的高流动型产品，如果有20万，建议其中15万不做高风险投资，这15万也只有将3万用以低风险投资，剩下用于储蓄。第三，要提高安全意识，保护好银行卡密码。

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